Vrom Totaal

'Pensioen kan alleen maar duurzaam'

De nieuwe CEO van Zwitserleven gaat voor ‘duurzaam’. “En dat omvat veel meer dan alleen ‘groen’ of anderszins maatschappelijk verantwoord beleggen.” Onder zijn leiding krijgt het traditionele Zwitserlevengevoel er een extra dimensie bij. Bovendien vindt hij dat het Zwitserlevengevoel niet alleen iets is voor later, maar ook voor nu. Aan het woord is Maarten Edixhoven in gesprek met PensioenAdvies.

Het dilemma van het afstorten

Voor een directeur-grootaandeelhouder die zijn pensioen in eigen beheer voor de pensioendatum wil overdragen aan een verzekeraar zal de fiscale voorziening meestal niet toereikend zijn. Bij de berekening van de fiscale pensioenverplichting mag geen rekening worden gehouden met indexaties, een lagere rekenrente dan 4%, leeftijdsterugstellingen en kosten. De lage rekenrente, onder andere, veroorzaakt het grote verschil tussen de fiscale en commerciële waarde van het dga-pensioen.

Arbeidsongeschiktheidsmelding UWV

In dit artikel ga ik in op de totstandkoming van de melding van arbeidsongeschiktheid door het UWV aan pensioenuitvoerders. De melding biedt niet wat nodig is. En de gegevens zouden best in meer gevallen bruikbaar mogen zijn. Uiteindelijk blijkt de automatische arbeidsongeschiktheidsmelding door het UWV duur, geen oplossing en geboren uit een misverstand.

Meer pensioenfondsen kiezen voor liquidatie en verzekeren

Ondernemingspensioenfondsen zijn ontstaan uit solidariteit. Samen sparen voor een oudedagsvoorziening, waarbij solidariteit tussen generaties het Nederlandse pensioenstelsel karakteriseert. De eigen identiteit van de ondernemingspensioenfondsen, de invloed die werknemers en werkgevers uit kunnen oefenen op de uitvoering van het pensioen door deelname aan het bestuur en de daarmee samenhangende onafhankelijkheid wordt gezien als groot goed.

Volgens het Centraal Planbureau is de financiële situatie van de Nederlandse pensioenfondsen de afgelopen tien jaar structureel verslechterd. Inmiddels zijn we al een tijd bezig om te kijken bij wie we de toekomstige pensioenlasten en bijbehorende kostenstijgingen in rekening gaan brengen. Bij het voorjaarsakkoord 2010 gingen we er nog van uit dat de maximale bijdrage voor werkgevers definitief was bepaald, gezien de huidige discussies is de race nog niet gelopen. 

OESO: Pensioenleeftijd stijgt niet hard genoeg

De analyse van de OESO over het pensioenstelsel in Europa is nauwelijks nieuwswaardig en veelal gebaseerd op (ver)oude(rde) feiten en cijfers. Toch is het van belang om van de publicatie kennis te nemen. Al is het maar omdat publicaties op basis van wereldwijde pensioengegevens schaars zijn en de informatie op zich (dus) waardevol is. 

Transparante(re) adviesnota verdringt provisiestructuur

Bij het afsluiten van een hypotheek en eventuele bijkomende financiële producten zijn klanten meestal aangewezen op het advies van een financieel adviseur. De advieskosten zijn lang niet altijd even inzichtelijk en toetsbaar c.q. vergelijkbaar voor de klant. Nog steeds wordt veelvuldig advies geleverd op basis van het traditionele verdienmodel van de provisie. Daarbij zijn de in rekening gebrachte kosten meestal niet duidelijk (genoeg) voor de klant.

In de ‘Productwijzer Individuele Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)’ uitgegeven door het Verbond van Verzekeraars staat: “U bent arbeidsongeschikt als u niet goed kunt werken. Dat komt door een ziekte of een ongeval. Een arts kijkt in hoeverre u arbeidsongeschikt bent. Soms kijkt een arbeidsdeskundige wat voor werk u nog kunt doen.”

Alimentatieverplichtingen aftrekbaar in box 3: ‘kinderlijk’ eenvoudig

Op 27 februari 2009 oordeelde de Hoge Raad dat een (jaarlijks) in aanmerking genomen persoonsgebonden aftrek niet in de weg stond aan een tegelijkertijd in box 3 in aanmerking te nemen schuld. De zaak betrof destijds een periodieke lijfrentegift. Op 11 februari 2011 oordeelt de Hoge Raad aansluitend dat periodieke verplichtingen, te weten partner en kinderalimentatie eveneens deze ‘dubbele aftrek’ deelachtig zijn. 

Archief PensioenAdvies 2010 

• Inhoud PensioenAdvies nr. 1/2

• Inhoud PensioenAdvies nr. 3

• Inhoud PensioenAdvies nr. 4

• Inhoud PensioenAdvies nr. 5

• Inhoud PensioenAdvies nr. 6

• Inhoud PensioenAdvies nr.7/8

• Inhoud PensioenAdvies nr. 9

• Inhoud PensioenAdvies nr. 10

• Inhoud PensioenAdvies nr.11

• Inhoud PensioenAdvies nr.12

Archief PensioenAdvies nr 2011

       Inhoud PensioenAdvies nr 1/2 2011

       Inhoud PensioenAdvies nr 3 2011

       Inhoud PensioenAdvies nr 4 2011

Abonneren op PensioenAdvies